公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國(guó)家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。以下是小編整理的關(guān)于2023年黑龍江公積金貸款最新政策及額度計(jì)算相關(guān)內(nèi)容，希望對(duì)您有所幫助！

一、2023年黑龍江公積金貸款最新政策

一、首付比例

1、職工家庭(包括借款人、配偶及其未成年子女下同)購買首套住房的，申請(qǐng)公積金貸款的，首付比例不得低于購房總價(jià)的20%。

2、屬于下列情形之一的，認(rèn)定為購買第二套住房，首付比例不得低于購房總價(jià)的30%：①職工家庭有一套住房但未使用過公積金貸款;②職工家庭無住房但使用過一次公積金貸款并已結(jié)清;③職工家庭有一套住房，且使用過住房公積金貸款并已結(jié)清，但為同一套住房(須提供借款合同及房屋權(quán)屬資料等佐證資料)。

3、屬于下列情形之一的，認(rèn)定為購買第三套及以上住房，不予貸款：①職工家庭有兩套及以上住房;②職工家庭已使用過兩次公積金貸款③職工家庭有一套住房，使用過一次公積金貸款，但非同一套住房。

二、貸款利率

1、首套房貸款利率：1—5年（含5年）2.6%；五年以上3.1%

2、二套住房貸款:1—5年（含5年）3.025%;五年以上3.575%。

中國(guó)人民銀行決定，自2022年10月1日起，下調(diào)首套個(gè)人住房公積金貸款利率0.15個(gè)百分點(diǎn)，5年以下(含5年)和5年以上利率分別調(diào)整為2.6%和3.1%。第二套個(gè)人住房公積金貸款利率保持不變，即5年以下(含5年)和5年以上利率分別不低于3.025%和3.575%。

三、貸款額度

1、單職工申請(qǐng)住房公積金貸款最高額度為60萬。

2、雙職工申請(qǐng)住房公積金貸款最高額度80萬。

3、住房公積金個(gè)人貸款的可貸額度無法滿足借款人需求時(shí)，借款人可以選擇組合貸款方式，即向公積金中心指定的受托銀行繼續(xù)申請(qǐng)商業(yè)貸款，申請(qǐng)商業(yè)貸款時(shí)，應(yīng)按照受托銀行的相關(guān)規(guī)定辦理。

四、貸款期限

1、公積金貸款期限為1-30年，且貸款年限加借款人年齡不得超過法定退休年齡。法定退休年齡為：男職工60歲，女職工55歲。

2、副處級(jí)(含)以上的女干部，需提供加蓋單位公章的人事(組織)任命書復(fù)印件;事業(yè)單位在編的女職工且具有高級(jí)職稱的專業(yè)技術(shù)人員，提供高級(jí)職稱證，可按60歲退休計(jì)算貸款年限。

3、職工家庭無住房，且首次使用公積金貸款的，借款人年齡可推遲至法定退休年齡后5年計(jì)算，但最長(zhǎng)貸款期限不得超過30年。

五、還款方式

1等額本金：本金保持相同利息逐月遞減，月還款額遞減。

2等額本息：本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款額不變。

六、貸款額度計(jì)算公式

(一)按還貸能力計(jì)算的貸款額度

個(gè)人公積金最高貸款額度=借款申請(qǐng)人及共同借款人月工資收入之和*12(月)*還款能力系數(shù)*貸款年限

其中：

1. 月工資收入=公積金月繳存額/繳存比例。

2. “還貸能力系數(shù)”為 40

(二)按公積金賬戶正常繳存余額倍數(shù)計(jì)算的貸款額度

按照借款申請(qǐng)人(包括共同申請(qǐng)人)申請(qǐng)貸款時(shí)公積金賬戶正常繳存余額的 20 倍計(jì)算，計(jì)算時(shí)以 5000 元為起點(diǎn)數(shù)，賬戶余額低于 5000 元的，按 5000 元計(jì)算。

自2021年10月8日起，住房公積金個(gè)人貸款實(shí)行兩種計(jì)算方式并行、取低值確定實(shí)際貸款額度。

(最終貸款額度、年限及貸款政策以實(shí)際辦理貸款當(dāng)日政策為準(zhǔn)。)

二、2023年黑龍江公積金貸款額度計(jì)算

1.單人申請(qǐng):公積金貸款額度:=[[[[ 借款人所在單位住房公積金月存款)×還款能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有月還款總額]×貸款期限(月)；

2.兩人以上申請(qǐng):公積金貸款額度=[(借款人和共同借款人的月工資總額 借款人與共同借款人所在單位住房公積金月存款）×還款能力系數(shù)-借款人和共同借款人現(xiàn)有每月還款總額]×貸款期限(月)。

三、2023年黑龍江公積金貸款條件

1.只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請(qǐng)住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請(qǐng)住房公積金貸款。

2.參加住房公積金制度者要申請(qǐng)住房公積金個(gè)人購房貸款還必須符合以下條件：即申請(qǐng)貸款前連續(xù)繳存住房公積金的時(shí)間不少于六個(gè)月。因?yàn)椋�如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時(shí)斷時(shí)續(xù)，說明其收入不穩(wěn)定，發(fā)放貸款后容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。

3.配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因?yàn)�，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時(shí)提供的金融支持，是一種"住房保障型"的金融支持。

4.貸款申請(qǐng)人在提出住房公積金貸款申請(qǐng)時(shí)，除必須具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)。當(dāng)職工有其他債務(wù)纏身時(shí)，再給予住房公積金貸款，風(fēng)險(xiǎn)就很大，違背了住房公積金安全運(yùn)作的原則。

5.公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。