國家開發銀行生源地助學貸款利息如何計算

國家開發銀行生源地信用助學貸款正常還本付息及提前還款說明

　　一、正常還本付息

　　1.凡已畢業的貸款學生，畢業當年9月1日起，貸款利息由學生和家長共同承擔;畢業當年和第二年為寬限期，可以只還利息;畢業后第三年起必須按合同約定償還貸款本息。(始，寬限期為三年)

　　2.正常還本付息為每年11月1日——12月20日(最后一年為9月1日——9月20日)。

　　二、提前還款

　　即申請提前還清全部合同或部分合同項下的貸款本金。提前還款每天都可申請，根據申請日期確定相應的結息日。

　　1月—9月及12月：每月15日(含)之前提交申請，利息計算至當月20日(結息日)，學生應于當月20日前還款;15日之后提交申請，利息計算至次月20日(結息日)，學生應于次月20日前還款。

　　10月—11月：10月1日—15日提交申請，利息計算至10月20日(結息日)，學生應于10月20日前還款;10月16日—11月30日提交申請，利息計算至12月20日(結息日)，學生應于12月20日前還款 。

　　三、還款方式

　　1.使用POS機還款：學生或家長直接將錢存入在任何銀行開戶的銀聯卡，持卡到鄉鎮教管中心使用POS機刷卡。

　　2.通過支付寶還款：在生源地助學貸款學生在線服務系統提交提前還款申請后，登陸支付寶(https://www.alipay.com)：應用中心——還款——助學貸款還款——輸入賬號、身份證號、驗證碼——下一步——網上銀行——完成還款。

　　3.生源地助學貸款不再通過代理行還款。原在信用社還款的學生(只在2009年及以前貸款)，可自己在學生在線服務系統或到縣資助中心，將還款方式變更為支付寶還款。變更后，年底的還本付息和提前還款，一律采用POS機或支付寶還款方式。

　　國家開發銀行生源地信用助學貸款政策問答

　　1、生源地國家信用助學貸款是否有利息?

　　有利息。貸款學生在校學習期間的利息由政府財政貼付，從畢業當年的9月1日起利息由借款人及共同借款人承擔。

　　2、什么是生源地信用助學貸款?

　　生源地貸款是指國家開發銀行等金融機構向符合條件的家庭經濟困難的普通高校新生和在校生發放的、在學生入學前戶籍所在縣(市、區)辦理的助學貸款。生源地貸款為信用貸款，學生和家長(或其他法定監護人)為共同借款人，共同承擔還款責任。

　　3、那些學生可以申請生源地信用助學貸款?

　　全日制普通本科高校、高等職業學校和高等專科學校(學校名單以教育部公布的為準)的本專科學生、碩士研究生和第二學士學生均可申請貸款。

　　4、申請生源地貸款的學生須符合那些條件?

　　申請生源地貸款的學生須同時符合以下條件：

　　(一)具有中華人民共和國國籍;(二)誠實守信，遵紀守法;(三)已被根據國家有關規定批準設立、實施高等學歷教育的全日制普通本科高校、高等職業學校和高等專科學校正式錄取，取得真實、合法、有效的錄取通知書的新生或在讀學生;(四)學生本人入學前戶籍、共同借款人戶籍均在本縣;(五)學生當年沒有獲得其他助學貸款;(六)符合以下特征之一，家庭經濟困難，所能獲得的收入不足以支付學生在校期間完成學業所需的基本費用：

　　(1)農村特困戶和城鎮低保戶;

　　(2)孤兒及殘疾人家庭;

　　(3)遭受自然災害，造成重大損失，無力負擔學生費用;

　　(4)家庭成員患有重大疾病;

　　(5)家庭主要收入創造者因故喪失勞動能力;

　　(6)無穩定收入的單親家庭;

　　(7)老、少、邊、窮及偏遠農村的家庭經濟困難家庭;

　　(8)父母雙方或一方失業的家庭。

　　5、什么是共同借款人?共同借款人應符合哪些條件?

　　共同借款人和借款學生共同承擔還款責任。共同借款人應符合以下條件：

　　共同借款人原則上為借款學生父母或者法定監護人，戶籍必須與借款學生本人入學前戶籍一致;共同借款人非父母時，年齡必須在25-60周歲之間。

　　6、貸款額度是多少?

　　全日制普通本專科學生，每人每年申請貸款額度不超過8000元，不低于1000元;年度學費和住宿費標準總和低于8000元的，貸款額度按照學費和住宿費標準總和確定;年度學費和住宿費標準總和高于8000元的，按照8000元確定。全日制研究生申請貸款額度上限為12000元，其它規定同全日制普通本專科學生。

　　7、貸款的期限是多長時間?

　　貸款期限原則上按全日制本專科學制加13年確定，最短不低于6年，最長不超過20年。

　　8、貸款利率是怎么規定的?

　　貸款利率執行中國人民銀行公布的人民幣同期同檔次貸款基準利率。

　　9、如何申請生源地助學貸款?具體申請流程是怎樣的?

　　第1步：登錄學生在線服務系統(網址：https://sls.cdb.com.cn/)進行貸款申請，填寫個人基本信息和申請信息，導出并打印《國家開發銀行生源地貸款申請表》(以下簡稱“申請表”)一份。申請貸款的學生需持申請表前往戶籍所在地村(居)委會進行資格審查并加蓋公章。

　　第2步：學生和共同借款人持蓋章的申請表一式一份，身份證、戶口簿和高校錄取通知書(在讀學生持學生證)原件及上述材料復印件一式一份向縣教育局體育局學生資助管理中心提交借款申請。縣教育體育局學生資助中心對借款學生進行審查，審查通過后與借款學生簽訂《生源地信用助學貸款借款合同》(以下簡稱“借款合同”，請學生和家長認真閱讀借款合同)。同時打印《國家開發銀行生源地貸款受理證明》(含驗證碼)，蓋章確認后交學生隨同借款合同一并帶到高校報到。

　　第3步：借款學生攜帶受理證明到高校報到;高校學生資助中心根據受理證明，登陸生源地助學貸款信息管理系統，錄入并確認驗證碼和欠繳金額。截至規定日期未錄入電子合同回執單的學生貸款申請將被謝絕(10月10日)。

　　10、貸款何時到賬?如何知道我的貸款有沒有到賬?

　　貸款申請經開發銀行審核通過后，一般在11月中旬前發放。貸款學生可以登錄在線服務系統關注貸款申請狀態，了解貸款申請審批進度情況。貸款到賬后貸款學生到高校學生資助管理中心和財務處查詢。貸款到賬后，學生持身份證或學生證到財務處助學貸款窗口辦理相關繳費手續。

　　11、什么是支付寶?支付寶如何使用?

　　支付寶是國內領先的第三方支付臺，同學們可以通過這個賬戶與銀行等金融體系實現資金互轉。開發銀行在與同學們簽訂助學貸款合同時會自動免費生成一個支付寶賬戶，貸款資金發放、資金劃轉和本息回收通過支付寶完成。使用支付寶還款不受開戶行、地域和時間限制，并且無手續費，操作安全簡便，請同學們務必掌握使用技巧。

　　支付寶的使用請登錄支付寶網站https://www.alipay.com/查看。

　　12、如何進行畢業確認?

　　畢業確認是同學們開始還款的重要步驟，為了了解還款計劃、確保自己能按時還款，請同學們在畢業前登錄學生在線服務系統，做好畢業確認工作。

　　學生應于畢業當年6月底前完成畢業確認手續，具體流程如下：

　　第一步：登陸學生在線服務系統系統;

　　第二步：點擊左側“個人信息變更”，更新個人通訊信息、就業信息等;

　　第三步：點擊左下角“畢業確認申請”，提交申請(注意設置頁面縮放比例為100%，否則不易找到畢業確認申請按鈕)。

　　13、畢業后何時開始還款?剛畢業還沒有償還能力怎么辦?

　　畢業后前三年為寬限期，寬限期到畢業第三年12月20日為止。寬限期內只需自付利息，不需償還本金。寬限期結束后次年的12月20日除自付利息外開始等額還本。貸款到期當年的9月20日除自付利息外，還要償還最后一次本金，自此合同結清。

　　14、專升本是否可以繼續享受免息政策?

　　專升本或讀研，須帶錄取通知書或學校證明到縣資助中心辦理就學信息和變更貸款合同，可繼續由國家承擔貸款利息，不變更的從畢業后貸款利息需個人承擔。

　　15、如何辦理正常還款手續?

　　正常還款流程：

　　第一步：登陸支付寶網站辦理實名認證及賬戶關聯;

　　第二步：登陸學生在線服務系統查詢還款計劃及金額(也可以到縣資助中心查詢);

　　第三步：每年11月1日——12月20日前將還款金額足額存入與支付寶賬戶。

　　16、我想提前還款，可以嗎?如何申請?

　　可以。申請提前還款的流程：

　　第一步：每年除11月不能提交提前還款申請外，其它月份每月1—10日登陸學生在線服務系統提交申請;

　　第二步：查詢還款金額;

　　第三步：當月20日前將資金存入支付寶賬戶。

　　17、我因故未能及時還款怎么辦?

　　如當年12月20未及時還款，將被視作貸款逾期，并自12月21日起產生罰息，逾期罰息為當期利率的130%。除11月外，每月20日前都可進行逾期貸款還款。具體金額可登錄學生在線服務系統查詢。

　　18、忘記學生在線服務系統用戶名和登錄密碼怎么辦?

　　致電國家開發銀行生源地信用助學貸款全國統一服務熱線：95593或當地縣資助中心：0955——5036377重置密碼。

　　19、什么是個人信用記錄?

　　個人信用記錄是筆無形的財富，除了贏得好名聲外，其最大的好處是為個人積累信譽財富，可以用作向銀行借款的信譽抵押品，為個人方便快捷優惠的辦理貸款、信用卡等業務提供幫助。開發銀行為每一位借款學生都建立了個人信用記錄，并根據中國人民銀行的要求，將同學們的個人信用記錄定期報送中國個人征信系統。擁有個人信用記錄以后，相當于建立了一個個人的信用檔案，每一次按時向銀行償還貸款和信用卡透支額，都將收集在個人信用記錄中，為你積累信用財富。

　　同學們，“誠信”是人生路上最寶貴的基石，是職業生涯里最耀眼的名片。為了不讓自己的個人信用記錄留下抹不去的污點，請同學們切記履行貸款合同約定的還款義務，按時足額還款。

　　20、什么是個人征信系統?

　　中國個人征信系統是由中國人民銀行組織，各商業銀行建立的個人信用系統。根據國家相關文件規定，對沒有按照協議規定的期限、數額歸還國家助學貸款的學生，經辦銀行對違約貸款金額計收罰息，并將其違約行為載入個人征信系統，金融機構不再為其辦理新的貸款和其他授信業務。只要違約學生畢業后有了工作，在銀行開辦了工資賬戶，他的信用信息就會在個人征信系統里留下記錄，很容易就能被找到。另外，所有借款學生的相關信息也將進入個人征信系統中，并成為其今后辦理信貸業務的重要考慮因素。

　　21、助學貸款違約有什么后果?

　　(1)失約懲戒：未按貸款合同約定按時歸還貸款本金的，根據實際逾期金額和逾期天數計收罰息，罰息利率為正常借款利率的130%。

　　(2)失信懲戒：按照國家相關規定，開發銀行將對多次逾期、惡意拖欠貸款的借款學生采取以下措施：

　　①將違約學生及共同借款人信息載入人民銀行個人征信系統。一旦不良信用記錄被載入個人征信系統，將直接限制違約學生及共同借款人的個人信用卡、購房、購車貸款等幾乎所有與金融機構有關的金融產品的申請與使用;

　　②將違約學生信息載入畢業生學歷查詢系統，并向違約學生及共同借款人就業單位通報違約情況。這將對違約學生的就業，參加各種社會招聘考試等活動產生較大影響;

　　③違約情節嚴重的貸款人還將承擔相關法律責任。

　　在同學們最困難的時候，政府和銀行伸出了援助之手，幫助同學們完成學業。同學們應該恪守誠信，在畢業后履行還款義務，以實際行動支持國家助學貸款政策，同時也為個人積累信用財富。